请不要剥夺后代做富人的机会------人寿保险
2017-08-18 寿险是什么？
我们通常所说的寿险是指死亡保险，即以被保险人的死亡为给付保险金的条件，赔保额，买100万保额，就赔100万。
一句话，寿险就是钱，留给家人的钱！
寿险，分为定期寿险和终身寿险
▲定期寿险，只保障一定期间，比如保20/30年、保至60/70周岁等，中途发生赔付，合同终止；到期未发生赔付，合同同样终止。
▲终身寿险，即保一辈子的寿险。人生总有一死，不管死在什么时候，买了终身寿险，就会有赔付。
所谓终身寿险和定期寿险，直白点就是：一个保一辈子，一个只保一段时间。
它们的价格有着明显的区别，保险期限越长，保费越高，因为疾病和死亡发生率随着年龄的增长而增长，期限越长，风险也就更大。
每个人总会pass away，购买终身寿险，最终都会有一笔理赔金，对很多消费者来说，一来感觉保费没白交，二来这份理赔也可以作为“财富的传承”。
人寿保险也分高级和普通的
▲普通人寿保险，比如30万，去世的时候赔付200万。
▲终身寿险，比如100万，去世的时候至少赔付1000万，并且本金100万还可以连本带息的取出来用。中途可以拿这张100万的保单抵押出现金出来用。
对于尴尬的中产阶级，请多看看高净值人士的做法：
高净值客户的信托框架，一张或者几张的大额人寿是标准配置。理由如下：
1.只有死亡是唯一可以肯定的事情 。一张1000万的大额人寿，是一定可以传递1亿给后代的。人寿保单生效的第二天，我就去世了，马上就有1亿给后代。但是今天买了房，第二天不太可能就升到1亿！
２.分散投资 不要把所以资产放在海外，也不要把所有资产放在国内。不要把所有钱都拿去买房，也不要把所有钱都拿去买保险。
３.法律保护----海外信托 海外信托是一种法律手段！
海外的保险本身就一种信托工具。不会拿去抵债，不会跟人分。未来太多的未知，但是已知的是法律保护又准备的人。默多克即便在结婚，离婚都不需要跟对方分财产的。（主流地区是没有婚前财产公证，婚后财产公证的。结婚后就属于夫妻共有财产）
哪些人需要买寿险
1. 如果孩子还未成年，孩子将来的生活费、教育费还没准备好，那还可以给自己买份寿险
2. 如果家里的房贷、车贷还未还清，那还可以给自己买份寿险
3. 如果家里老人的赡养费还没万全准备好，那可以给自己买份寿险
4. 如果想自己百年后，给家人留一笔确定的、无争议的资产，那可以给自己买份寿险。
一般家庭，我们买寿险，就是为了防止自己走的太急，寿险赔付可以让家人不同太为钱操心。
高净值客户家庭，可以通过高额 的寿险保额，进行资产的有效指定传承，甚至可以利用寿险与信托的结合，实现多代财富传承。
怎么买
１.确定保障期间：仅保障自己的黄金收入期，还是保障到急停责任期和负债期结束，或者二者兼顾？
２.量化保额:需要在未来【通过自己的收入】为自己的家人提供多少经济上的支持？或者说自己这辈子还能挣多少亲？想留给家人多少钱 ？
3.确定保费支出:买任何东西，都需要有个预算吧，包括保险。
4.确定具体险种:根据保额、保障期间与保费的平衡选择保具体的保险产品，做好搭配。
无论终身险还是定期险，小编建议消费者首先关注保额，然后才是保险期间！有效保障期间内（比方说家庭支柱赚钱养家期间）的有效保额（至少是年收入的5-10倍），才是保险的真正作用。
对于年轻人，工作和收入不稳定，定期寿险是最合适的（建议选择保障至70周岁）。
对于中年人，收入稳定财富也有了一定的累积，可以考虑在原来定期寿险的基础上增加保额。
素材来源：颐联国际投资移民 
